Memahami Apa itu Financial Planning, Manfaat, dan Tips 8 Melakukannya
Perencanaan keuangan alias financial planning merupakan hal yang sulit untuk dilakukan oleh semua orang. Khususnya bagi mereka yang tidak memiliki komitmen dan kedisiplinan yang tinggi dalam hal ini. Berbagai macam kebiasaan buruk yang sering dilakukan dapat membuat keuangan menjadi kacau dan tidak bisa berjalan dengan baik sebagaimana yang diharapkan. Tentunya, bukan sebuah perkara yang mudah untuk bisa mengubah berbagai kebiasaan buruk tersebut. Apalagi jika ternyata pengetahuan Anda mengenai keuangan sangatlah minim.
Sementara di lain sisi, cara melakukan financial planning akan berdampak secara langsung pada kualitas hidup yang dijalani selanjutnya. Anda mungkin pernah menemukan, bagaimana seseorang mengalami masa tua yang tidak sejahtera, sementara di masa muda karier dan keuangannya cukup cemerlang? Ternyata, hal-hal seperti ini bisa saja terjadi karena rapuhnya fondasi keuangan dan minimnya pengetahuan seseorang terhadap pentingnya keuangan itu sendiri. Wajib dipahami, bahwa cara mengelola keuangan saat ini, akan menjadi salah satu penentu sejahtera atau tidaknya di masa tua nanti. Jika memiliki sejumlah kebijakan yang tepat dan efektif di dalam keuangan, maka sangat besar kemungkinan kesejahteraan di masa tua akan lebih terjamin. Dan sebaliknya, jika saat ini saja Anda tidak bisa mengelola keuangan dengan baik, maka hal tersebut juga akan berlangsung hingga tua nanti, di mana keuangan tidak akan terjamin dengan baik. Anda pilih yang mana?
Apa itu Financial Planning?
Financial planning dapat diartikan sebagai sebuah strategi mengatur keuangan pribadi yang mempunyai suatu tujuan finansial. Financial planning dapat membantu Anda membedakan mana yang menjadi keinginan, mana yang merupakan kebutuhan, dan mana yang bisa ditunda, serta mana yang harus didahulukan. Kemudian, jika pengeluaran ternyata lebih banyak dibandingkan pendapatan, maka Anda pun akan tahu mana prioritas pengeluaran yang harus dihentikan. Itulah mengapa dalam financial planning harus mencakup evaluasi dari sumber pendapatan dan pengeluaran, lalu menentukan tujuan finansial di masa depan. Pasalnya, tujuan finansial cenderung berubah-ubah sesuai dengan kondisi finansial seseorang, tahapan kehidupan, serta kebutuhannya.
Pengertian perencanaan keuangan berbeda dengan pencatatan pengeluaran biasa, mengingat perencanaan keuangan jauh lebih kompleks karena melibatkan tujuan-tujuan yang ingin Anda capai secara finansial. Dalam financial planning, ada beberapa hal yang harus tersedia, di antaranya adalah:
- Tujuan-tujuan financial yang ingin dicapai.
- Jangka waktu atau periode untuk memenuhi tujuan-tujuan tersebut.
- Action plan yang jelas serta praktis untuk dilakukan.
- Sumber daya yang dapat digunakan untuk menjalankan action plan.
- Faktor-faktor risiko yang terkait dengan pilihan sumber daya.
Lantas, apa saja tujuan dan manfaat financial planning?
Tujuan financial planning yang paling utama adalah untuk melihat kondisi keuangan demi tercapainya impian. Namun sebenarnya, ada lagi beberapa manfaat yang akan didapatkan jika Anda membuat financial planning, yaitu:
- Perencanaan keuangan dapat menjadi panduan keuangan dalam mengevaluasi kondisi keuangan saat ini, sehingga bisa diperbaiki di kemudian hari.
- Mencegah overspending atau mengeluarkan uang lebih banyak dari yang seharusnya, dan lebih dari yang bisa didapatkan.
- Menjadi salah satu back up plan.
- Bisa untuk membangun kekayaan dengan merencanakan pembelian aset produktif serta investasi atau mencari pendapatan sampingan.
- Untuk merencanakan keuangan di mana tua dengan matang.
- Terciptanya kehidupan yang nyaman dan sejahtera karena keuangan menjadi jauh lebih sehat.
8 Tips Financial Planning yang Tepat
Financial planning bisa dilakukan mulai dari sekarang, di mana Anda memang masih memiliki penghasilan dan juga sejumlah upaya yang dapat diandalkan untuk hal tersebut. Tidak perlu yang sulit, Anda bisa memulai hal ini dengan menjalankan beberapa kebiasaan baik di dalam keuangan itu sendiri. Berikut ini adalah beberapa nasihat keuangan yang penting untuk dipahami dan dijalankan di dalam keuangan, agar hari tua Anda akan lebih terjamin dan sejahtera:
1. Kelola keuangan dengan tepat
Berapa pun usia dan berapa pun jumlah pendapatan Anda saat ini, sangat penting untuk bisa mengelola keuangan dengan bijak. Jumlah pendapatan akan selalu cukup, apabila Anda bisa mengolah dan mengendalikan keuangan dengan tepat. Kemudian, beberapa kebijakan harus diterapkan dalam keuangan, sehingga semua berjalan dengan efektif dan sesuai dengan kebutuhan serta jumlah pendapatan selama ini. Jangan sungkan untuk meninggalkan gaya hidup yang selalu berujung pada pemborosan, di mana Anda harus mengeluarkan sejumlah uang yang besar untuk menjalankannya, ya!
Jangan tunda lagi, segera lakukan hal tersebut di mulai dari sekarang, agar menjadi kebiasaan dan berdampak baik pada kondisi keuangan. Kelola dengan tepat dan terapkan berbagai macam kebijakan yang diperlukan di dalamnya.
2. Miliki Anggaran yang Efektif
Selain mengelola keuangan dengan tepat, Anda juga harus memiliki anggaran yang efektif. Artinya, semua kebutuhan bisa terpenuhi dengan baik, termasuk berbagai hal lainnya yang wajib dimiliki di dalam keuangan. Jangan menyusun sebuah anggaran yang tidak realistis yang pada akhirnya tidak bisa dijalankan dengan baik di dalam keuangan. Tapi, susunlah sebuah anggaran yang masuk akal dan sesuai dengan kondisi keuangan yang Anda miliki sekarang. Lakukan hal ini dengan teliti, supaya semua kebutuhan terpenuhi dengan tepat dan baik.
3. Buatlah tujuan Keuangan yang Jelas
Setiap orang harus memiliki tujuan keuangan, termasuk Anda. Kenapa? Sebab hal ini akan membantu Anda dalam mendapatkan hidup yang berkualitas di masa depan. Tentukan tujuan keuangan sekarang, lalu mulailah mengarahkan perhatian kepada tujuan tersebut. Setidaknya, Anda harus memiliki tujuan keuangan untuk 5 hingga 7 tahun ke depan, sehingga Anda bisa mendapatkan beberapa perbaikan di dalam keuangan dalam beberapa tahun ke depan. Hal ini tentu saja akan secara langsung memperbaiki kualitas kehidupan, karena keuangan akan menjadi lebih terarah dan akan terkendali dengan sendirinya. Setelah itu, silakan Anda menentukan tujuan keuangan jangka panjang (10 sampai dengan 20 tahun ke depan).
4. Menerapkan Gaya Hidup Hemat
Menerapkan gaya hidup hemat mungkin akan sulit untuk dijalankan. Namun hal ini akan sangat berdampak baik bagi keuangan secara keseluruhan. Mulailah gaya hidup hemat di dalam diri, di mana Anda harus membelanjakan uang hanya untuk berbagai kebutuhan yang sangat penting saja. Hindari hura-hura dan membelanjakan uang tanpa sebuah perencanaan yang matang, karena hal ini adalah bentuk pemborosan yang akan membuat keuangan menjadi berantakan. Aturlah pengeluaran dengan tepat, sehingga keuangan tetap seimbang dan dapat berjalan dengan lancar.
5. Siapkan dana pensiun sejak dini
Apabila Anda masih muda dan ingin memiliki masa tua yang sejahtera, maka mulailah mempersiapkan dana pensiun sejak sekarang. Bukan nanti, tapi saat ini! Sisihkan secara rutin sekian persen dari pendapatan setiap bulannya, lalu alokasikan uang tersebut sebagai dana pensiun. Anda bisa menyimpan dana darurat ini di dalam rekening khusus, atau bahkan membuka tabungan pensiun yang saat ini sudah banyak ditawarkan oleh pihak bank. Jika memang telah memiliki sejumlah dana pensiun yang cukup banyak, selanjutnya Anda bisa mengalokasikannya ke dalam berbagai instrumen investasi yang lebih menguntungkan. Hal ini akan membantu mengatasi inflasi yang terjadi, sehingga nilai dana tersebut tetap tinggi di masa yang akan datang. Pastikan Anda menggunakan investasi dengan tingkat risiko yang rendah seperti deposito, agar dana pensiun tetap aman dan terjamin.
6. Menabung Secara Teratur
Memiliki cita-cita sejahtera di masa depan tanpa membuat tabungan merupakan hal yang terbilang sedikit \”aneh dan mustahil\”, mengingat untuk bisa bebas keuangan akan membutuhkan sejumlah dana dan juga investasi yang tidak sedikit. Penting dan wajib untuk selalu menabung. Sejumlah tabungan akan membantu Anda menuju titik aman di dalam keuangan, dan mencapai berbagai tujuan keuangan yang telah ditetapkan sejak awal. Anda perlu menabung secara teratur, baik itu tabungan harian, mingguan, serta bahkan bulanan. Tabungan inilah yang akan bisa dimanfaatkan untuk berbagai kepentingan keuangan, misalnya investasi, dana pensiun, atau bahkan memulai sebuah bisnis yang baru setelah masa pensiun nanti.
7. Mulailah Berinvestasi
Untuk sejahtera di masa tua, Anda juga harus memiliki sejumlah investasi, apapun bentuknya. Itulah mengapa hal ini juga menjadi poin yang wajib ada di dalam financial planning. Pilihlah instrumen investasi yang paling tepat dan menguntungkan, sehingga nilainya akan terus bertambah dan tidak tergerus oleh inflasi. Untuk bisa berinvestasi dengan baik, Anda juga wajib memiliki pengetahuan yang cukup terkait dengan hal tersebut, mengingat beberapa instrumen investasi juga mengandung sejumlah risiko yang cukup besar.
Amankan keuangan dengan investasi, namun jangan lupa juga untuk selalu belajar secara detail mengenai instrumen investasi yang akan dibeli nanti. Hal ini akan membuat keuangan lebih aman di masa yang akan datang, karena Anda paham dan bisa mengambil berbagai keputusan yang tepat terkait dengan investasi yang Anda lakukan. Jangan lupa juga untuk belajar dari orang-orang yang sudah ahli di bidang investasi.
8. Lakukan Evaluasi
Mungkin, akan ada kalanya rencana keuangan Anda tidak berjalan dengan baik. Maka dari itu, biasakan untuk mengevaluasi keuangan secara berkala sehingga Anda bisa mengetahui ke mana dan bagaimana uang mengalir setiap bulannya. Jika dibutuhkan, lakukan perbaikan pada berbagai kebijakan yang diterapkan di dalam keuangan, supaya semua bisa berjalan dengan baik dan lancar
Baca juga: Lakukan Manajemen Keuangan Pribadi dengan Metode Ini, Auto Berhasil!
Silakan Anda pahami dan terapkan minimal 4-6 tips melakukan financial planning yang tepat untuk Anda, agar keuangan berjalan dengan baik, termasuk untuk keuangan di masa tua nanti. Salah satu kunci utamanya adalah terus belajar dan take action! Tapi ingat, belajar harus dengan mentor yang tepat. Silakan Anda bergabung dalam Seminar Financial Revolution bersama dengan pembicara terbaik di Indonesia. Dia lah Mr. Tung Desem Waringin, Pelatih Sukses Nomor 1 Indonesia, yang masuk dalam Top 10 eksekutif Indonesia versi Lions Club & Jawa Pos Group, dan merupakan Penulis Buku Best Seller memecahkan Rekor MURI “Financial Revolution” dan “Marketing Revolution”. Bulatkan tekad untuk belajar dan mewujudkan mimpi menjadi kaya. Daftarkan diri Anda sekarang juga!
