Mengenal Pinjaman Modal Usaha Beserta 7 Tips Lolos Ajuan Ke Bank
Pinjaman modal usaha adalah dana yang dipinjamkan untuk keperluan bisnis, baik memulai baru atau pengembangan bisnis. Mengajukan pinjaman pada pemodal alasannya tentu karena banyak manfaatnya.
Beberapa manfaat pinjaman modal usaha seperti mengembangkan bisnis, memperlancar operasional, membuat arus kas yang lebih sehat dan berkembang, memaksimalkan pemasaran dan meningkatkan kualitas produk, serta meningkatkan produktivitas karyawan.
Tips Mengajukan Pinjaman Modal Usaha di Bank
Berikut beberapa tips mengajukan pinjaman modal di bank, yaitu:
1. Mengetahui Syarat-Syarat Mengajukan Pinjaman
Beberapa hal yang harus diperhatikan ketika memutuskan mencari pinjaman di bank adalah jumlah nominal kredit, cicilan, bunga, jaminan, tenor kredit (jangka waktu), dan sanksi-sanksi yang harus Anda ketahui jika tidak bisa membayar.
Hal ini harus Anda pelajari dan memperhitungkan dengan matang. Karena dapat menimbulkan risiko buruk bagi peminjam, jika tidak bisa membayar cicilan dan bunga. Dampaknya, agunan atau jaminan akan disita.
2. Menggunakan Modal untuk Bisnis
Pahami betul bahwa mengajukan pinjaman modal usaha untuk keperluan bisnis, bukan memenuhi keperluan lainnya, seperti konsumtif atau memenuhi gaya hidup. Ajukan pinjaman yang sesuai kemampuan dan kegunaannya. Dengan modal usaha Anda bisa mengembangkan produk, membeli peralatan usaha yang lebih modern, merekrut karyawan baru, hingga pemasaran yang lebih meluas.
Jika Anda bisa disiplin dalam mengelola pinjaman, maka tidak mengalami kesulitan dalam menyelesaikan pinjaman selanjutnya.
3. Membayar Cicilan Pinjaman Modal Usaha Tepat Waktu
Memutuskan untuk mengambil pinjaman di bank tentu harus memperhitungkan besaran cicilan. Sesuaikan besaran cicilan dengan kemampuan pemasukan setiap bulannya. Usahakan untuk selalu membayar cicilan sebelum jatuh tempo. Hal ini agar nilai kredit Anda bagus atau aman. Jika nilai kredit Anda bagus, maka peluang untuk mengambil pinjaman modal usaha selanjutnya akan lebih mudah.
4. Mengajukan Pinjaman Sesuai Kebutuhan
Ajukan besaran pinjaman sesuai dengan kebutuhan bisnis. Jangan melampaui batas agar Anda tidak kesulitan dalam membayar cicilan. Jangan mengambil pinjaman jika masih ada pinjaman lainnya yang belum selesai, agar tidak ada risiko kredit macet.
5. Membangun Citra Diri yang Baik
Sebagai peminjam, pastikan Anda termasuk orang yang layak diberi pinjaman oleh bank. Jangan terlalu tegang atau nervous, agar segala informasi mengenai tujuan Anda bisa tersampaikan dengan jelas.
Penjelasan Anda mengenai tujuan pinjaman modal usaha yang jelas dan terperinci akan semakin meyakinkan pihak bank untuk menyetujui pinjaman. Alangkah baiknya Anda mempersiapkan proposal untuk menunjukkan bahwa bisnis yang dimiliki atau akan dibangun memiliki prospek yang bagus di masa datang.
6. Melengkapi Persyaratan Pihak Bank
Sebelum mengajukan pinjaman modal usaha di bank, pastikan untuk memilih bank dengan fasilitas pinjaman terbaik dan sesuai kemampuan. Setelah itu pelajari dan melengkapi persyaratan yang diminta.
Pihak bank akan memeriksa kelengkapan persyaratan nasabah. Sehingga pastikan semua persyaratan sudah terpenuhi. Karena jika ada kekurangan atau tidak sesuai dengan ketentuan yang diminta bank, besar kemungkinan pinjaman modal usaha yang diajukan tidak disetujui.
7. Memiliki Kelayakan Kredit yang Baik
Kelayakan kredit digunakan bank untuk melihat kemampuan dan ketersediaan peminjam terkait pelunasan utangnya. Biasanya bank menggunakan kriteria 5C, yaitu character (karakter peminjam), capacity (kapasitas peminjam untuk mengembalikan pinjaman), capital (kondisi finansial peminjam), collateral (barang jaminan), dan condition (kondisi ekonomi peminjam ketika mengajukan pinjaman modal usaha).
Baca juga: Bisa Tanpa Modal, Ini 10 Cara Mendapatkan Uang dari Internet
Syarat Mengajukan Pinjaman
Sebenarnya untuk mendapatkan pembiayaan dari perbankan tidak sesulit yang dibayangkan. Jika Anda mengikuti prosedur yang ditetapkan, maka jauh lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman modal usaha.
Setiap bank memiliki pinjaman modal usaha dengan jenis yang berbeda-beda. Begitu juga dengan persyaratan yang diajukan dari masing-masing bank juga berbeda. Namun secara umum, berikut persyaratan yang harus disiapkan untuk mengajukan pinjaman di bank, yaitu:
1. Menjadi nasabah di bank, dengan membuka rekening tabungan
2. Memiliki dokumen legalitas pemohon seperti KTP, KK, rekening tabungan, serta laporan keuangan tiga bulan terakhir)
3. Usaha yang dijalankan oleh pihak peminjam paling tidak sudah berjalan selama enam bulan atau lebih.
4. Bisnis yang dimiliki merupakan jenis usaha yang tidak masuk dalam kriteria yang tidak bisa dibiayai pihak bank sesuai kebijakan masing-masing bank
5. Peminjam tidak memiliki masalah kredit atau masuk ke daftar hitam sebelumnya sesuai pengecekan Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan
6. Memiliki dokumen legalitas usaha seperti SIUP, NPWP, atau akta pendirian perusahaan
7. Memiliki jaminan atau agunan beserta surat-surat kelengkapannya
8. Mengisi formulir permohonan kredit yang tersedia di setiap bank
Pihak bank akan mempelajari pinjaman modal usaha yang diajukan, apakah memenuhi syarat atau tidak. Jika memenuhi sayarat maka peminjam akan dipanggil untuk wawancara lanjutan dan diberikan beberapa penjelasan mengenai persetujuan kredit.
Setelah wawancara, pihak bank akan melakukan survei ke tempat usaha dan jaminan atau agunan yang diajukan. Jika semuanya berlancar lancar dan sesuai dengan perhitungan bank, Anda akan mendapat pemberitahuan resmi secara tertulis mengenai jumlah kredit yang disetujui, jumlah cicilan setiap bulan, bunga, dan jangka waktu kredit yang sudah disepakati.
Surat pemberitahuan tersebut akan dikembalikan kepada Anda sebagai peminjam, Jika menyetujui syarat-syarat dari bank, maka Anda perlu menandatangani berkas sebagai tanda persetujuan. Begitu juga oleh bank, yang akan menandatangani surat pinjaman modal usaha yang sudah disepakati bersama.
Baca juga: 10 Cara Terdahsyat Dapatkan Modal Usaha yang Pasti Aman Tanpa Rasa Was-Was
Pinjaman modal usaha adalah cara untuk memperkuat perkembangan bisnis Anda. Selain pinjaman berupa pasokan dana, Anda juga harus merevolusikan bisnis agar bisa menjadi passive income untuk Anda. Ayo, bergabung dengan Seminar Business Revolution karya Tung Desem Waringin Resources yang akan membantu Anda kaya melalui bisnis dan strategi bisnis dahsyat! Jangan terlewat!
